中行儲戶億元巨款被“黑” 或是銀行“灰色業務”惹禍

　　多則上億，少則百萬的巨額存款，從銀行里消失了。

　　沒有短信提示，沒有電話告知，幾乎沒有任何征兆，錢被神秘地轉給了陌生的第三方。

　　這樣匪夷所思的遭遇發生在至少三位南京儲戶身上。

億元巨款被“黑”？

　　“感覺被打了一悶棍。”南京儲戶王炎形容當時看到ATM機顯示余額時的感覺。2013年6月、7月和2014年1月，他分三次在中國銀行的蘇州相城支行和昆山蓬朗支行柜面開卡存入2500萬、3600萬和4000萬，共計1.01億。待到2014年7月，王炎在南京市奧體支行ATM機取款時，柜員機顯示余額不足—銀行卡內的億元存款總計只剩一百元。

　　而另兩位儲戶，楊東于2014年2月22日存入中國銀行蓬朗支行200萬元，29分鐘后，錢被轉走；同樣29分鐘后，馬愛玲存到該支行的500萬元也被轉走。

　　詫異中的王炎隨即到銀行大廳查詢，查詢的結果加劇了他的恐慌。存入相城支行的6100萬元被轉入名叫邱愛玉的個人賬戶，而存入蓬朗支行的4000萬被轉入法定代表人為丁天立的對公賬戶：蘇州援朝商務有限公司。

　　不同于王炎的自己發現，楊東和馬愛玲則是通過來自蘇州市公安局經濟犯罪偵查支隊的電話才獲悉巨款消失。

　　對于款項的轉賬對象邱愛玉、丁天立，三位儲戶均稱，聞所未聞，“根本不認識”。

　　發現存款失蹤后，王炎趕到中國銀行蘇州分行投訴。該分行行長最初認為這不可能，安排其下屬“三天內解決這一問題并半天給我打個電話，告訴我進度”。但是王炎沒有等到電話。

　　等到2014年9月，再次交涉時，蘇州分行的兩位工作人員建議他直接去起訴中國銀行。

　　“為什么要我起訴銀行？我的錢是經柜臺工作人員存入銀行的，怎么需要通過起訴才能拿回來？”王炎說。

　　2014年12月19日，中國銀行蘇州分行相關人士在接受南方周末記者采訪時，確認巨款被轉賬的事實，并稱公安部門已經立案，江蘇省銀監局、中國銀監會已介入調查，事情的真相尚待進一步調查。

　　而該行蓬朗支行的行長已經投案自首，一樁發生在銀行系統內部的金融案始露冰山一角。

　　至于受影響的規模，蘇州分行工作人員承認，“可能不止這三位”。

灰色“貼息存款”

　　身居南京的王炎們為何舍近求遠，要將巨額資金存到蘇州市兩家支行？

　　王炎稱，一年多前，一位理財經理給他介紹業務說，這兩家支行為了吸儲，正在開展“貼息存款”業務，利率約為15%，比正常存款利率要高很多。

　　身家過億的王炎身邊一直不乏這類理財經理，也多次聽說過銀行業內的類似業務，以為撞上了“好事”，異乎尋常的高額利息，多少讓他放松了警惕。而在儲戶楊東看來，不管利息多少，只要將錢存入銀行就是最安全的理財方式。

　　存款的當天，在銀行大堂，銀行柜員登記了他們常用銀行卡的賬號。存款后不久，三人名下的銀行卡分別收到640萬、61萬和30萬利息的短信提示。一切顯得那么順當。

　　所謂的“貼息存款”，一位親歷過“貼息存款”業務的銀行工作人員告訴南方周末記者，為了吸儲，銀行承諾給儲戶在國家規定利率以外更高的利息，以10萬元為例，定期存款一年利率為3.3%，利息即為3300元；為了吸儲，“貼息存款”中銀行私下給予儲戶6%的利率，但在存款單上利率仍為3.3%，而多出來的2700元利息銀行會悄悄打到儲戶卡上。

　　“本金越高，利率越高。”這位工作人員說，“這其實是銀行業的潛規則，是一項非陽光業務。”在他們看來，“有市場就有需求”。只要銀行對存款業務量存在考核，“貼息存款”就有存活的土壤。

　　“熱錢較多的江浙一帶，早已形成活躍的市場。并且業務已蔓延至全國，除海南、新疆、內蒙古等少數省份，其他諸省份均有涉及；上自省級市，下至小縣城，甚至國有銀行也有涉及。”《中國證券期貨》雜志曾專門刊發署名文章報道此類現象。

　　直到2014年9月11日，所謂的“貼息存款”業務才被中國銀監會、財政部和中國人民銀行[微博]聯合下文禁止。在《關于加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》中，列出的第一條違規手段，就是“違反規定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲吸存”，即“貼息存款”。

　　對于涉嫌“貼息存款”業務，中國銀行蘇州分行的工作人員陳偉雄堅決否認。“我們絕對沒有這個業務的”，陳說，這是銀行違規員工自己詐騙儲戶的手段，"貼息存款’一經查出，是要被銀監會嚴懲的。”

　　作為佐證，陳偉雄提到了一個細節，王炎們存款當天收到的貼息款并不是由中國銀行打出的，是被轉賬后不久，被轉入賬戶返還給他們的。而王炎們則稱，在銀行柜臺存款后短時間內就收到貼息款入賬的短信，他們當然會以為錢來自銀行，而非另有其人，“短信上也沒有顯示錢的來源信息”。

　　另外值得一提的細節是，在王炎轉賬的業務單據上竟有他本人的簽字，蘇州分行一位人員認為，銀行暫無法確定王炎與轉走存款的賬戶是否認識。言外之意是，如果雙方認識，說不定錢已回到王炎手中，現在又來試圖多套走銀行1個億。

　　王炎對此推測表示不滿，并稱一定要弄個清楚，捍衛存款更要捍衛清白。他并不否認轉賬單上的字是“自己的簽字”。起初，他從警方獲知這一消息時也懵了，事后回憶，他懷疑這張經他簽字的轉賬單就是在柜臺開卡時混在該項業務的眾多單據中一起簽了，“誰能想到銀行窗口遞出來的單子會有陷阱？”

　　是銀行“灰色業務”惹禍，還是內部員工內外勾結詐騙存款，更或者是儲戶設套，騙取銀行賠償款，究竟誰在黑誰的錢，公安部門和銀監機構已經介入調查。