央行新規嚴管個人賬戶 微信支付寶轉賬受限

　　為全面推進個人銀行賬戶分類管理、防范電信詐騙犯罪，央行昨天晚間發布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》。《通知》提出，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶。此外，同行異地存取現、轉賬等業務，應在通知發布三個月內實現免費。

開戶后6個月不用，賬戶自動凍結

　　今年4月1日起，央行根據開戶申請人身份信息核驗方式和風險等級，將個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。Ⅰ類是“全能型”賬戶，通過柜臺開立，Ⅱ類是可以儲蓄、理財但不能用于炒股的“限制級”賬戶，Ⅲ類是賬戶余額不超過1000元的“小額消費型”賬戶，后兩類均通過電子渠道開立。央行希望通過個人“錢包”和“金庫”分開使用的辦法，達到防范詐騙、保護個人賬戶安全的目的。

　　央行昨天的新規規定，自2016年12月1日起，個人在同一家銀行已經開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在2016年12月1日前已經開立的Ⅰ類戶不受此次規定影響，仍然保持正常使用。事實上，目前絕大多數個人儲戶在同一家銀行只有一個Ⅰ類賬戶。

　　此外，新規還要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業務。這有助于遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為。

　　《通知》還規定，銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自本通知發布之日起三個月內實現免費，這將大大方便異地養老人群領取退休金。

個人網銀轉賬超30萬，需再次確認

　　要求受害者通過ATM機、網銀、手機銀行轉賬是電信詐騙犯罪中最關鍵的一步，因此《通知》對自助渠道轉賬做出格外細致的規定。

　　央行要求銀行向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業務。除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過ATM機轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬。在發卡行受理后24小時內，個人可以向發卡行申請撤銷轉賬。受理行應當在受理結果界面對轉賬業務辦理時間和可撤銷規定作出明確提示。對于延時到賬這一條，部分銀行的相關負責人向記者表示，將認真執行監管規定，做好相關產品設計，在兼顧常規轉賬需求客群服務體驗基礎上，保證持卡人交易安全。

　　新規指出，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非柜面轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉賬。

支付寶、微信轉賬，將限制筆數

　　《通知》還對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自2016年12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。支付機構應當于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作，聯系開戶人確認需保留的賬戶，其余賬戶降低類別管理或予以撤并；開戶人未按規定時間確認的，支付機構應當保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶，后續可根據其申請進行變更。

　　記者了解到，目前支付寶、微信支付、百度錢包等機構正在做實名認證排查，以保證一個人只有一個全功能的支付賬戶。

　　值得注意的是，新規還對支付賬戶的轉賬加強管理。要求支付機構自2016年12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。記者了解到，目前每個支付寶賬戶轉賬到銀行卡的限額是單筆5萬、單日20萬、單月20萬，實際支付額度則與各家銀行的限額有關，比如工行、農行的每日支付限額為1萬元。微信支付實名認證用戶的單日轉賬限額是20萬，單月無限額，實際轉賬限額也與銀行的限額有關。但是目前支付機構沒有對個人累計轉賬筆數進行限制。新規實施后，支付寶、微信支付的轉賬限額可能會有調整，累計轉賬筆數也要與用戶事先約定。