央行新規(guī)今日生效 支付寶凌晨發(fā)公告做調(diào)整

　　12月1日消息，今日凌晨支付寶通過(guò)官方新浪微博發(fā)布了《關(guān)于打擊電信詐騙 保障用戶(hù)資金安全的公告》，根據(jù)央行新規(guī)對(duì)部分業(yè)務(wù)規(guī)則作出了調(diào)整。

　　據(jù)悉，支付寶本次規(guī)則調(diào)整主要針對(duì)三個(gè)業(yè)務(wù)。

　　第一，在支付賬戶(hù)管理方面，12月1日起，同一用戶(hù)在支付寶只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)支付賬戶(hù)；新注冊(cè)賬戶(hù)自注冊(cè)之日起6個(gè)月內(nèi)未發(fā)生交易，賬戶(hù)可能會(huì)被暫停使用，重新認(rèn)證后可再次使用；如果多個(gè)賬戶(hù)對(duì)應(yīng)同一手機(jī)號(hào)碼，且不具有合理性，支付寶將對(duì)此類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行告知并清理。

　　第二，在轉(zhuǎn)賬管理方面，12月1日起，使用支付寶賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬時(shí)，單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限為100筆。單筆轉(zhuǎn)賬金額保持不變。

　　第三，根據(jù)9月30日央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)的要求，支付寶將不再為銷(xiāo)售POS機(jī)、刷卡器終端的商戶(hù)提供收款服務(wù)。

（圖為：支付寶公告全文）

　　億邦動(dòng)力網(wǎng)了解到，日前央行發(fā)布的《通知》中規(guī)定，自12月1日起，個(gè)人在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)將被分為I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)三個(gè)等級(jí)。I類(lèi)賬戶(hù)擁有傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)所有功能，每人在同一家銀行只能擁有一個(gè)I類(lèi)賬戶(hù)，II類(lèi)賬戶(hù)和III類(lèi)賬戶(hù)均為電子賬戶(hù)，主要用于支付繳費(fèi)。

　　《通知》還規(guī)定，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)采用數(shù)字證書(shū)或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式；單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行將進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后才可轉(zhuǎn)賬。

以下為通知全文：

　　中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知

　　銀發(fā)〔2016〕261號(hào)

　　中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)；各非銀行支付機(jī)構(gòu)：

　　為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)支付結(jié)算管理有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、加強(qiáng)賬戶(hù)實(shí)名制管理

　　（一）全面推進(jìn)個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理。

　　1.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)。自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

　　個(gè)人于2016年11月30日前在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理，要求存款人作出說(shuō)明，核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別等措施，使存款人運(yùn)用賬戶(hù)分類(lèi)機(jī)制，合理存放資金，保護(hù)資金安全。

　　2.個(gè)人支付賬戶(hù)。自2016年12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu)）為個(gè)人開(kāi)立支付賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶(hù)清理工作，聯(lián)系開(kāi)戶(hù)人確認(rèn)需保留的賬戶(hù)，其余賬戶(hù)降低類(lèi)別管理或予以撤并；開(kāi)戶(hù)人未按規(guī)定時(shí)間確認(rèn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶(hù)，后續(xù)可根據(jù)其申請(qǐng)進(jìn)行變更。

　　（二）暫停涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下所有賬戶(hù)的業(yè)務(wù)。自2017年１月1日起，對(duì)于不法分子用于開(kāi)展電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的作案銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)“涉案賬戶(hù)”名單的，銀行和支付機(jī)構(gòu)中止該賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)。

　　銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人重新核實(shí)身份，如其未在3日內(nèi)向銀行或者支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)身份的，應(yīng)當(dāng)對(duì)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人名下其他銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)重新核實(shí)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人身份后，可以恢復(fù)除涉案賬戶(hù)外的其他賬戶(hù)業(yè)務(wù)；賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人確認(rèn)賬戶(hù)為他人冒名開(kāi)立的，應(yīng)當(dāng)向銀行和支付機(jī)構(gòu)出具被冒用身份開(kāi)戶(hù)并同意銷(xiāo)戶(hù)的聲明，銀行和支付機(jī)構(gòu)予以銷(xiāo)戶(hù)。

　　（三）建立對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒機(jī)制。自2017年１月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)（含銀行卡，下同）或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

　　（四）加強(qiáng)對(duì)冒名開(kāi)戶(hù)的懲戒力度。銀行在辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)個(gè)人冒用他人身份開(kāi)立賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)。

　　（五）建立單位開(kāi)戶(hù)審慎核實(shí)機(jī)制。對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶(hù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴(yán)重違法企業(yè)，情況屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。

　　對(duì)存在法定代表人或者負(fù)責(zé)人對(duì)單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模及業(yè)務(wù)背景等情況不清楚、注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地均在異地等異常情況的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)單位開(kāi)戶(hù)意愿的核查。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)法定代表人或者負(fù)責(zé)人面簽并留存視頻、音頻資料等，開(kāi)戶(hù)初期原則上不開(kāi)通非柜面業(yè)務(wù)，待后續(xù)了解后再審慎開(kāi)通。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)留存單位法定代表人或者負(fù)責(zé)人開(kāi)戶(hù)時(shí)的視頻、音頻資料等。

　　支付機(jī)構(gòu)為單位開(kāi)立支付賬戶(hù)，應(yīng)當(dāng)參照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布）第十七條、第二十四條、第二十六條等相關(guān)規(guī)定，要求單位提供相關(guān)證明文件，并自主或者委托合作機(jī)構(gòu)以面對(duì)面方式核實(shí)客戶(hù)身份，或者以非面對(duì)面方式通過(guò)至少三個(gè)合法安全的外部渠道對(duì)單位基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證。對(duì)于本通知發(fā)布之日前已經(jīng)開(kāi)立支付賬戶(hù)的單位，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2017年6月底前按照上述要求核實(shí)身份，完成核實(shí)前不得為其開(kāi)立新的支付賬戶(hù)；逾期未完成核實(shí)的，支付賬戶(hù)只收不付。支付機(jī)構(gòu)完成核實(shí)工作后，將有關(guān)情況報(bào)告法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。

　　支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)使用個(gè)人支付賬戶(hù)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)的資金交易監(jiān)測(cè)和持續(xù)性客戶(hù)管理。