多點發力，金融活水與福建制造“雙向奔赴”

近日，聯盛漳州年產390萬噸林漿紙一體化項目一期全部建成投產。通訊員 李全君 攝

　　人行福建省分行發布的金融數據顯示，上半年，全省制造業貸款增加741．40億元，占各項貸款增量的32．73％；6月末，全省制造業貸款余額1．00萬億元，同比增長9．19％。

　　在去年上半年全省制造業貸款同比增長21．51％，增速創近十年來新高的基礎上，我省制造業貸款繼續快速增長，制造業貸款余額首破萬億元大關。

　　黨的二十屆三中全會提出，“加強對重大戰略、重點領域、薄弱環節的優質金融服務”，“建立未來產業投入增長機制”。

　　制造業是立國之本、強國之基。在市場信貸需求有所不足的背景下，銀行對制造業的信貸投放依然維持強勁的增長態勢，追“新”逐“綠”向“未來”，是時代和市場的共同選擇。

錨定重點：做大中長期貸款

　　位于漳浦赤湖工業園區的省級重點項目——聯盛390萬噸林漿紙一體化項目化學漿生產線年中順利投產，成為國內最大單條化學漿生產線。這個以進口木片和本地枝丫材為主要原材料，采用國內外先進的制漿造紙工藝技術、環保設施和熱電聯產一體化的制漿造紙基地，對推動我國綠色高端造紙產業的發展將產生深遠影響。

　　“項目投資大、回收期長，多家銀行10年期的中長期貸款，有力保障了一期工程全部如期建成投產。”公司副總經理陳泉祺告訴記者，“項目總投資220億元，一期獲得工行、進出口銀行分別牽頭共9家銀行參與的銀團貸款94．5億元，二期白卡紙、生活紙項目正加快建設。”

　　制造業在廠房建設、新產品研發、設備購置、生產流程優化、市場拓展等方面都需要大量的資金投入，與此同時，制造業投資回報周期較長，對中長期貸款需求較多。但由于中長期貸款風險控制難度高，特別是對于民營制造企業，期限越長，審批越難、利率越高。

　　去年9月，國家三季度擴大制造業中長期貸款投放現場會在寧德召開以來，各家銀行紛紛加碼制造業中長期貸款投放，一大批前景看好的新技術和新產業成為“香餑餑”。

　　作為制造業貸款的主力行，至6月底，工行福建省分行制造業貸款余額1623億元，穩居市場第一，其中中長期貸款余額666億元，占比達41％。在工行福建省分行副行長阮杰看來，“金融和企業是命運共同體，為制造業提供精準、適配的中長期貸款，既是政策取向，又減輕企業的還款壓力，正成為銀行加快高質量發展的動力”。

　　新一輪大規模設備更新啟動后，企業進行設備更新和技術改造普遍面臨自有資金不足等問題。今年4月，央行設立5000億元的科技創新和技術改造再貸款，為科技型中小企業、重點領域技術改造和設備更新帶來低成本的中長期資金支持。

　　“我省各行業主管部門、金融部門迅速行動，推動更多符合條件的項目‘先來先得’享受政策紅利。截至8月5日，已有331個項目納入國家發展改革委、科技部、工信部發布的清單。全省科技創新和技術改造再貸款支持貸款已合計授信93．3億元，發放落地45筆、金額5．34億元，貸款平均期限8．42年，貸款平均利率3．48％。上述貸款還將享受中央財政1．5個百分點貼息，貼息期限2年；部分省級重點技改項目還可疊加享受省級財政相關貼息。”人民銀行福建省分行副行長江濤說。

　　數據顯示，2021年、2022年、2023年，全省制造業中長期貸款余額分別達2972．84億元、4141．22億元、5298．28億元，同比分別增長38．29％、39．30％、27．94％。今年上半年，制造業中長期貸款同比再增17．40％，高于各項貸款增速11．99個百分點，其中高新技術制造業中長期貸款同比增長10．70％。

突破難點：賦能“專精特新”

　　首次獲得的500萬元銀行貸款，讓福大百陽化工科技有限公司經理王清貴更有底氣。作為國家級高新技術企業和省級“專精特新”企業，百陽與福州大學合作成立了產學研合作平臺——福州大學百陽化工材料研究中心，致力于高端催化劑“卡脖子”關鍵技術的研究與攻關。

　　為增強“專精特新”中小企業的核心競爭力，今年2月，我省設立首期80億元的“專精特新”企業貸款，省級財政為貸款企業提供年化1％的貼息補助。針對百陽化工的經營狀況，中行福建省分行結合專門推出的“首貸融易”產品，僅用兩個工作日便為企業申請到“專精特新”中小企業貸款500萬元。

　　來自福建省金服云平臺的統計數據顯示，僅用70天，80億元的“專精特新”企業貸款全部完成投放，共發放貸款1029筆，惠及626家省級“專精特新”中小企業，惠及面達43％，其中專精特新“小巨人”企業118家，惠及面達58％，平均放款利率2．29％，最低放款利率1．35％，有效降低了企業融資成本。

　　上月，《福建省進一步支持專精特新中小企業發展的若干措施》提出，加大信貸支持，將每年省“專精特新”中小企業專項資金貸款總規模提高到200億元。

　　與首貸一樣，信用貸也是企業最想也最難獲得的貸款。今年4月，國家金融監管總局、工信部、國家發展改革委聯合發布的《關于深化制造業金融服務 助力推進新型工業化的通知》提出，加大對制造業首貸戶的支持，擴大戰略性新興產業信用貸款規模。

　　而“專精特新”企業普遍具有高風險、輕資產等特性，與銀行存在風險偏好差異問題，更難獲得信用貸款。

　　突破科技型中小企業融資難點，既是國家戰略，亦是我省關鍵。靶向發力，信用貸款加快突破。

　　無抵押、無擔保，福建科宏生物工程股份有限公司獲得浦發銀行期限3年的8000萬元信用貸款，今年6月，首筆500萬元資金到賬，及時解決了公司研發活動資金需求。

　　位于永安市尼葛工業園的科宏生物，是省級“專精特新”中小企業，研發生產的人工甜味劑三氯蔗糖，年生產能力6000噸，排名國內第三，產品銷往20多個國家。

　　“相比抵押貸款，信用貸對金融機構的風控能力要求更高。客戶注重產品研發創新及研發投入期限較長的需求，正可精準匹配我行專門針對科技企業創新研發推出的純信用‘浦研貸’，僅兩周時間就完成信用貸款批復。”浦發銀行福州分行相關負責人說。

　　6月末，浦發銀行福州分行制造業貸款余額同比增長30％，其中信用貸款占比42％，科技型制造業企業貸款占比50％。

　　投貸聯動模式創新，也帶動信貸投放在科創型企業生命周期中前移。

　　近日，興證資本旗下福建專精二號基金，協同多家產業方一起完成了對福建常青新能源超過2億元投資，并帶動銀行貸款配套增加數億元，助力這家我省唯一擁有電池“梯次利用”與“再生利用”雙資質的企業，加快建設鋰電資源生態閉環產業鏈。“‘投貸聯動’已成為福建專精系列基金的標配，受益企業包括福州富蘭光學、泉州天智合金、三明科飛、廈門寶益科技等10余家。”興證資本專精基金相關負責人表示。

創新亮點：布局“園區金融”

　　工業園區是福建推動制造業高質量發展、培育新質生產力的重要平臺和縣域經濟的發展引擎。“園區金融”看似老概念，實則是興業銀行的新打法。

　　位于泉州臺商投資區的中信重工智慧產業園，今年1月正式開園以來，已吸引14家科創企業入園，并進駐智慧醫療、智慧消防等行業配套商，成為名副其實的“智慧園區”。

　　升級“智慧”的，還有興業銀行提供的“園區生態服務平臺”：園區內的管理方、企業、供應商、物業、商機等分散信息線上實時互通，園區資產管理、企業管理、合同管理、財務管理等在PC端和微信端都能“一鍵辦公”；從大數據精準找客到微信端擴展社交化招商渠道，再到建立企業檔案庫，有效提升園區招商全流程效率……

　　“通過為園區提供SAAS平臺幫助其數字化轉型的非金融服務，讓我們深度參與到園區生態建設中，提升了園區客群的滲透率和政銀企合作的黏性，從而更精準地創新產品和服務，同時不斷提升數據服務水平，增強風控能力。”興業銀行洛江支行行長吳巖表示。目前該行已為中信重工智慧產業園7家入園企業落地超7837萬元的廠房按揭貸款，配合園區管理方前期擔保支持，首付僅兩成、期限長達15年，極大減輕了企業負擔。

　　聚焦園區發展全生命周期，興業銀行在全國率先發力“園區金融”新賽道：發揮信息優勢、客群優勢，幫助招商引資，推動產業建鏈成群；幫助數字化運營，提高園區管理效率和服務水平。截至6月末，該行與全省77個產業園區開展“一園一策”合作創新，為園區的建設、運營乃至園區內處于不同發展階段的企業提供金融服務，省內園區金融綜合資產規模達2167．73億元。

　　今年6月，我省關于深化全省新一輪工業園區標準化建設的指導意見提出，加強融資支持，鼓勵金融機構向園區基礎設施和重大產業項目建設、企業日常融資需求提供資金支持，支持符合條件的園區企業申請科技貸等政策性優惠貸款。

　　福建農信也已著力布局“園區金融”“先手棋”。今年以來，緊抓園區標準化建設契機，創新推出系列貸款產品，推動園區制造業信貸增戶擴面。

　　在惠安，根據園區企業“初創＋成長＋成熟”全生命周期，推廣“科技貸”、“技改貸”、知識產權（專利權）質押融資；在廈門，打造“網格＋全鏈條式”金融服務模式，運用高精地圖技術精準對接，“順藤摸瓜”為海滄區的東南燕都產業園內10余家產業鏈上下游企業落地園區專屬信貸業務；在寧德，推出“數字＋產品＋產業鏈”智慧金融服務模式，支持蕉城區現代農業產業園大黃魚深加工；在長泰，推行收回再貸3小時辦理、新戶3天完成受理的限時辦貸“三三制”，到6月末，累計為長泰工業園區的196家企業提供授信6．34億元，貸款余額5．36億元。

　　與國家政策同頻共振，與福建制造相向而行，金融活水正有力推動福建制造業高質量發展。（福建日報記者 王永珍）