福建：政銀協(xié)調，小微融資破冰

　　“公司注冊不滿一年，通常無法從銀行貸款。受益于小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，我們獲得當?shù)剞r(nóng)行220萬元授信，年利率僅3.5%。”近日，位于清流縣嵩溪鎮(zhèn)的三明市天耀商貿(mào)有限公司負責人張玉林高興地說，2月，福建實施家裝國補政策，訂單量激增，正在為流動資金緊缺而煩憂之際，銀行信貸資金送上門來了。

　　為引導信貸資金快速直達基層小微企業(yè)，去年11月以來，按照國家和省委省政府部署，省發(fā)改委、福建金融監(jiān)管局、省委金融辦建立全省三級小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。截至2月底，這場面向全省小微企業(yè)的聯(lián)合行動，已累計走訪各類經(jīng)營主體429.62萬戶，推動授信31.39萬次、4987.67億元；放款31.12萬次、3707.05億元。

讓銀行與小微精準對接

　　如何推動融資協(xié)調機制加快落地、實現(xiàn)小微企業(yè)融資“擴面、增量、降本”目標，激活小微企業(yè)這池春水？

　　“各縣區(qū)組建專班，在全量調取小微企業(yè)注冊信息，排除列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)后，經(jīng)與納稅數(shù)據(jù)、用電數(shù)據(jù)等進行匹配，針對正常經(jīng)營的小微企業(yè)開展‘千企萬戶大走訪’活動，并將走訪范圍拓展至個體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體。”省發(fā)改委營商環(huán)境與信用建設處相關負責人說。

　　我省推出全省統(tǒng)一的“走訪碼”，在全國率先實現(xiàn)無紙化線下走訪與線上服務的融合。小微企業(yè)通過掃碼填報基本信息和融資需求，實現(xiàn)走訪對接全流程線上跟蹤和問題反饋。

　　“‘走訪碼’以及配套的信息化手段大大提升了走訪效率，簡化了融資需求申報和審核手續(xù)。”農(nóng)行清流支行公司業(yè)務部副經(jīng)理朱志超介紹，“融資需求信息推送至銀行后，我們會主動對接企業(yè)。只要符合‘合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、固定經(jīng)營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)’5項標準，我們立即指導企業(yè)登錄‘金服云’平臺申請貸款，授信放款環(huán)節(jié)全流程線上操作。”

　　近日，“金服云”平臺升級“走訪碼”，開發(fā)上線了專為小微企業(yè)量身打造的“閩易融”貸款碼，只需一次掃碼，即可完成走訪登記、用戶注冊、經(jīng)營主體認證、發(fā)布融資需求等，進一步優(yōu)化服務流程。

　　為了讓小微企業(yè)融資更加快速便捷，我省建立了相關協(xié)調工作機制，依托“金服云”平臺，實現(xiàn)企業(yè)融資需求發(fā)布、政府審核、銀行授信放款等全流程線上操作和自動化數(shù)據(jù)采集。銀行可結合平臺提供的小微企業(yè)征信報告進行精準畫像。

　　作為我省重點打造的金融基礎設施，“金服云”平臺通過福建省公共數(shù)據(jù)資源開發(fā)服務平臺調用33個政府部門近5000個數(shù)據(jù)字段，在此基礎上，利用市場化采購數(shù)據(jù)、自主采集數(shù)據(jù)等方式，采集電商交易、產(chǎn)業(yè)鏈、林權、高速通行費等數(shù)據(jù)，為企業(yè)精準“畫像”，有效助力銀行做到“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

　　“此前，如何擴大‘金服云’平臺的覆蓋面一直是個難題，協(xié)調工作機制突破了平臺用戶主要靠銀行引流的瓶頸，為實體經(jīng)濟融資‘修橋鋪路’的進度大大加快。”福建省金融投資有限責任公司副總經(jīng)理鄭青表示。

　　協(xié)調工作機制運行以來，“金服云”平臺流量大增，截至3月7日，平臺注冊用戶數(shù)已超170萬戶，增加了超100萬戶。

突破小微缺信用的瓶頸

　　小微企業(yè)貸款難，難在缺乏信用。如何突破這個瓶頸？

　　“政銀聯(lián)合大走訪中，針對小微企業(yè)融資過程中遇到的困難，我們強化資源保障，確保融資需求筆筆有回應，努力實現(xiàn)‘應貸盡貸’。”福建金融監(jiān)管局普惠金融處負責人表示。

　　政策加持，有效破除信用瓶頸。“我們用好‘財政政策+金融工具’組合拳，著力解決企業(yè)‘想借’、銀行‘難貸’矛盾。”2月25日，在金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合在京召開的支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制推進會上，晉江市交流的經(jīng)驗做法獲點贊。

　　晉江市通過“政銀企擔”一站式擔保增信融資服務，推行“總對總”批量擔保模式，明確政策性擔保機構盡職免責規(guī)定。目前，該市已助力468家小微企業(yè)獲得貸款8.62億元；推動省級財政貼息的民營提質爭效貸、專精特新貸款落地，通過機制獲取的貸款平均利率比普惠貸款還低0.6個百分點。

　　我省對一些不符合貸款條件的案例進行分析，及時協(xié)調解決。如，針對信用情況存在瑕疵但可修復的小微企業(yè)，推動專班跟進輔導；部分縣域不動產(chǎn)登記中心審查環(huán)節(jié)繁雜，影響辦貸效率，推動合理優(yōu)化審查流程；針對成立時間較短、尚無法查詢經(jīng)營記錄的小微企業(yè)，推動縣區(qū)專班提供企業(yè)經(jīng)營規(guī)模數(shù)據(jù)，輔助銀行對企業(yè)精準畫像。

　　在福清，工作專班積極引導銀行改變抵押類授信的審批偏好，多方探索增信模式。通過裝潢裝飾行業(yè)協(xié)會增信，形成優(yōu)質會員單位白名單批量授信6000萬元，貸款利率下降了20個基點；依據(jù)承保金額，銀行為5家企業(yè)提供貸款4360萬元；政策性融資擔保公司推出“種植保”“科創(chuàng)保”“園區(qū)保”等，平均擔保費率僅0.02%；針對“金服云”系統(tǒng)中基礎信用異常企業(yè)，通過行業(yè)主管部門推薦和專班審核，為15家企業(yè)修復信用并獲得授信。

　　我省還專門建立“無還本續(xù)貸清單”，將無還本續(xù)貸的對象由原來的“部分小微企業(yè)”擴展至“所有小微企業(yè)”，并階段性擴大至中型企業(yè)，讓更多企業(yè)在續(xù)貸時省時、省力、省費用。

　　在全國率先推出“無間貸”無還本續(xù)貸業(yè)務的泉州銀行，改變“客戶先申請、銀行再辦理”的被動模式，將符合條件的到期客戶自動納入信貸系統(tǒng)，由客戶經(jīng)理主動提醒客戶辦理。無還本續(xù)貸業(yè)務覆蓋率已升至近80%，其中為中型企業(yè)辦理超1100筆、金額115億元。

　　機制運行以來，截至2月底，全省銀行累計為中小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸507.92億元。（福建日報記者 王永珍）