“公司注冊不滿一年,通常無法從銀行貸款。受益于小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制,我們獲得當?shù)剞r(nóng)行220萬元授信,年利率僅3.5%。”近日,位于清流縣嵩溪鎮(zhèn)的三明市天耀商貿(mào)有限公司負責人張玉林高興地說,2月,福建實施家裝國補政策,訂單量激增,正在為流動資金緊缺而煩憂之際,銀行信貸資金送上門來了。
為引導信貸資金快速直達基層小微企業(yè),去年11月以來,按照國家和省委省政府部署,省發(fā)改委、福建金融監(jiān)管局、省委金融辦建立全省三級小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制,從供需兩端發(fā)力,統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。截至2月底,這場面向全省小微企業(yè)的聯(lián)合行動,已累計走訪各類經(jīng)營主體429.62萬戶,推動授信31.39萬次、4987.67億元;放款31.12萬次、3707.05億元。
讓銀行與小微精準對接
如何推動融資協(xié)調機制加快落地、實現(xiàn)小微企業(yè)融資“擴面、增量、降本”目標,激活小微企業(yè)這池春水?
“各縣區(qū)組建專班,在全量調取小微企業(yè)注冊信息,排除列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)后,經(jīng)與納稅數(shù)據(jù)、用電數(shù)據(jù)等進行匹配,針對正常經(jīng)營的小微企業(yè)開展‘千企萬戶大走訪’活動,并將走訪范圍拓展至個體工商戶、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體。”省發(fā)改委營商環(huán)境與信用建設處相關負責人說。
我省推出全省統(tǒng)一的“走訪碼”,在全國率先實現(xiàn)無紙化線下走訪與線上服務的融合。小微企業(yè)通過掃碼填報基本信息和融資需求,實現(xiàn)走訪對接全流程線上跟蹤和問題反饋。
“‘走訪碼’以及配套的信息化手段大大提升了走訪效率,簡化了融資需求申報和審核手續(xù)。”農(nóng)行清流支行公司業(yè)務部副經(jīng)理朱志超介紹,“融資需求信息推送至銀行后,我們會主動對接企業(yè)。只要符合‘合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、固定經(jīng)營場所、真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)’5項標準,我們立即指導企業(yè)登錄‘金服云’平臺申請貸款,授信放款環(huán)節(jié)全流程線上操作。”
近日,“金服云”平臺升級“走訪碼”,開發(fā)上線了專為小微企業(yè)量身打造的“閩易融”貸款碼,只需一次掃碼,即可完成走訪登記、用戶注冊、經(jīng)營主體認證、發(fā)布融資需求等,進一步優(yōu)化服務流程。
為了讓小微企業(yè)融資更加快速便捷,我省建立了相關協(xié)調工作機制,依托“金服云”平臺,實現(xiàn)企業(yè)融資需求發(fā)布、政府審核、銀行授信放款等全流程線上操作和自動化數(shù)據(jù)采集。銀行可結合平臺提供的小微企業(yè)征信報告進行精準畫像。
作為我省重點打造的金融基礎設施,“金服云”平臺通過福建省公共數(shù)據(jù)資源開發(fā)服務平臺調用33個政府部門近5000個數(shù)據(jù)字段,在此基礎上,利用市場化采購數(shù)據(jù)、自主采集數(shù)據(jù)等方式,采集電商交易、產(chǎn)業(yè)鏈、林權、高速通行費等數(shù)據(jù),為企業(yè)精準“畫像”,有效助力銀行做到“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。
“此前,如何擴大‘金服云’平臺的覆蓋面一直是個難題,協(xié)調工作機制突破了平臺用戶主要靠銀行引流的瓶頸,為實體經(jīng)濟融資‘修橋鋪路’的進度大大加快。”福建省金融投資有限責任公司副總經(jīng)理鄭青表示。
協(xié)調工作機制運行以來,“金服云”平臺流量大增,截至3月7日,平臺注冊用戶數(shù)已超170萬戶,增加了超100萬戶。
突破小微缺信用的瓶頸
小微企業(yè)貸款難,難在缺乏信用。如何突破這個瓶頸?
“政銀聯(lián)合大走訪中,針對小微企業(yè)融資過程中遇到的困難,我們強化資源保障,確保融資需求筆筆有回應,努力實現(xiàn)‘應貸盡貸’。”福建金融監(jiān)管局普惠金融處負責人表示。
政策加持,有效破除信用瓶頸。“我們用好‘財政政策+金融工具’組合拳,著力解決企業(yè)‘想借’、銀行‘難貸’矛盾。”2月25日,在金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合在京召開的支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制推進會上,晉江市交流的經(jīng)驗做法獲點贊。
晉江市通過“政銀企擔”一站式擔保增信融資服務,推行“總對總”批量擔保模式,明確政策性擔保機構盡職免責規(guī)定。目前,該市已助力468家小微企業(yè)獲得貸款8.62億元;推動省級財政貼息的民營提質爭效貸、專精特新貸款落地,通過機制獲取的貸款平均利率比普惠貸款還低0.6個百分點。
我省對一些不符合貸款條件的案例進行分析,及時協(xié)調解決。如,針對信用情況存在瑕疵但可修復的小微企業(yè),推動專班跟進輔導;部分縣域不動產(chǎn)登記中心審查環(huán)節(jié)繁雜,影響辦貸效率,推動合理優(yōu)化審查流程;針對成立時間較短、尚無法查詢經(jīng)營記錄的小微企業(yè),推動縣區(qū)專班提供企業(yè)經(jīng)營規(guī)模數(shù)據(jù),輔助銀行對企業(yè)精準畫像。
在福清,工作專班積極引導銀行改變抵押類授信的審批偏好,多方探索增信模式。通過裝潢裝飾行業(yè)協(xié)會增信,形成優(yōu)質會員單位白名單批量授信6000萬元,貸款利率下降了20個基點;依據(jù)承保金額,銀行為5家企業(yè)提供貸款4360萬元;政策性融資擔保公司推出“種植保”“科創(chuàng)保”“園區(qū)保”等,平均擔保費率僅0.02%;針對“金服云”系統(tǒng)中基礎信用異常企業(yè),通過行業(yè)主管部門推薦和專班審核,為15家企業(yè)修復信用并獲得授信。
我省還專門建立“無還本續(xù)貸清單”,將無還本續(xù)貸的對象由原來的“部分小微企業(yè)”擴展至“所有小微企業(yè)”,并階段性擴大至中型企業(yè),讓更多企業(yè)在續(xù)貸時省時、省力、省費用。
在全國率先推出“無間貸”無還本續(xù)貸業(yè)務的泉州銀行,改變“客戶先申請、銀行再辦理”的被動模式,將符合條件的到期客戶自動納入信貸系統(tǒng),由客戶經(jīng)理主動提醒客戶辦理。無還本續(xù)貸業(yè)務覆蓋率已升至近80%,其中為中型企業(yè)辦理超1100筆、金額115億元。
機制運行以來,截至2月底,全省銀行累計為中小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸507.92億元。(福建日報記者 王永珍)