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    眉山警方破獲特大貸款詐騙案:團伙騙貸銀行逾十億

    來源:四川新聞網 2020-09-29 09:39 http://www.iosapp77.com/

      眉山警方破獲特大貸款詐騙案:三犯罪團伙騙貸銀行逾十億

      9月28日,記者從四川省眉山市公安局高新區(甘眉園區)分局(以下簡稱眉山高新分局)獲悉,日前,該局打掉了盤踞在四川、廣東的三個犯罪團伙,抓獲犯罪嫌疑人118人。

      據警方介紹,三個團伙分別控制了四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等地130余家公司賬號,為6000余人補繳公積金1.2億,以此作為銀行進行信用評定的參考物,在手機APP上進行信用貸款,詐騙多家銀行貸款逾10億元,大量貸款逾期造成全國范圍內信貸資金重大損失,影響惡劣,系四川省涉案金額最大、人數最多的貸款詐騙案。

      更讓人震驚的是,這6000余名“被包裝”的貸款人中,許多都是居住在偏遠山區的農民,其中不乏目不識丁者、單身漢,甚至還有人雙目失明,但犯罪團伙仍能偽造證明來通過銀行審核,許多人明知是貸款詐騙仍故意而為,既是受害者,也是行騙者……

      案發:

      五旬婦女來眉山提取公積金 不知道賬號和單位

      9月27日,回想這半年多來的努力,眉山高新分局“3.30”專案組主辦偵查員周警官感慨不已:若不是2019年年底重慶婦女洪某到眉山市公積金中心來提現,或許,專案組的偵查方向不會調整得那么快。

      周警官記得,那是2019年底,洪某只身來到了眉山市公積金住房中心,希望提取自己的公積金。

      不過,一反常態的是,這名50余歲的婦女不知道自己的公積金賬號,也不知道繳存單位等提取的必要條件。

      一查,洪某身份、公積金信息真實,且賬戶上還有余額,要提取公積金,卻連基本的手續和信息都沒有,洪某不符合常理的行為,讓眉山市公積金中心的工作人員大惑不解。

      不過,很快,工作人員就發現了不對勁:這段時間,許多外地人在同一時間段前來集中提取住房公積金余額,而這些公積金,大多均為前段時間集中補繳的,而這些人所在的公司,幾乎都會在停繳好幾個月后突然補繳數十人的公積金。

      公積金中心報警后,眉山警方迅速介入,案件層層上報,省公安廳掛牌督辦,眉山市公安局、眉山市公安局經偵支隊、高新分局相關領導親自掛帥,抽調精干警力20人,組成由四川省眉山市公安局副局長王正祥為組長、眉山市公安局經偵支隊支隊長劉輝、高新區(甘眉園區)分局黨委書記、局長湯毓等人任副組長的專案組。

      “純白戶”

      600余人集中補交公積金后共貸款1.1億有人僅分到2萬元

      沒有貸過款,沒有辦過信用卡,“征信純潔得像一張白紙的客戶”,他們被稱為“純白戶”,是網上申請貸款的首選目標。

      洪某就是一名“純白戶”,她來自重慶一個小山村,50余歲的她不要說貸款,連智能手機都不會使,在廣東打工時,遭遇傳銷,被傳銷頭目介紹給了一名她不認識的男子,在男子“幫忙繳納公積金”的鼓吹下,洪某辦理了銀行卡。

      之后,該男子的一番操作下,洪某在手機上向銀行申請了貸款20多萬,不過,這20多萬,在到賬的時候就被轉走了,洪某只得了2萬多元。

      但這名男子叫什么名字,干什么的,洪某都不知道,但“白白”得到2萬多元,洪某還是很高興,即便貸款逾期銀行發來催款短信等,洪某也無動于衷。

      直到后來,洪某想起,自己還有公積金,繳納的地點為四川眉山,在前往眉山公積金中心欲提現時,被細心的工作人員發現報警,才東窗事發。

      沿著洪某往上梳理,在相關部門的配合下,民警初步查明,共有126人在眉山公積金中心通過各種渠道補繳公積金,然后來提現,洪某只是這126人中的一人。

      “既然眉山有,其他地方肯定也有,我們先從(四川)省內梳理。”思路決定出路,眉山市公安局高新區(甘眉園區)分局黨委書記、局長湯毓的一席話,點醒了專案組的不少人:原來,這些人的套路是,找來人為其墊交公積金,以此作為銀行進行信用評定的參考物,進行信用貸款。

      在經過大量艱苦的工作后,專案組基本查明,2019年5月以來,以武某、白某、達某某為首的犯罪團伙,以非法手段侵入成都、眉山、雅安、遂寧的住房公積金系統,盜用33家企業賬號,為全國28個省市的1055名不符合貸款條件的人員,包裝工作單位偽造個人資信墊資1200萬元,補繳了一年的住房公積金,而后操控貸款人身份信息,向多家銀行申請線上貸款。

      截至案發,僅在四川,共有600余名貸款人向四川省內多家銀行貸款成功,共計貸得款項1.1億元。

      民警介紹,銀行發放的貸款相關人員按比例分配,貸款逾期且不償還,造成省內多家銀行信貸資金巨大損失。

      收網

      三團伙補繳1.2億公積金詐騙多家銀行貸款逾10億

      眉山市公安局并未滿足于此,按照市局主要領導指示以“立足四川,輻射全國”為基本思路兵分多路趕赴了全國7個省市,制作筆錄500余份,核查資金賬戶869個,追蹤資金數據800萬條,梳理電子數據300余萬條,通過多方面證據的收集和碰撞,逐步明晰了全國三個犯罪團伙的組織構架。

      辦案民警介紹,2019年以來,武某團伙成員牽頭組織或部分參與了四川、天津、山東、廣東、湖南、重慶等多個省市的犯罪事實,全國案發地域廣,涉案人數多,人員交叉且復雜。

      以武某、白某、達某某為組織者的四川犯罪團伙,通過自上而下的嚴密管理,制定了禁止透露渠道秘密,禁止跨級別聯絡的規矩,采取進入賄買手段,獲取了四川成都、眉山、雅安遂寧的公積金繳存渠道,對外以渠道方自居,組建了水某等人的管理團隊,劉某等人的操作團隊,石某某等人的洗錢團隊,劉小某等數百人的中介團隊,以及貸款人的組織結構。

      天津、山東、重慶、湖南犯罪團伙,則是以何某某、袁某為組織的犯罪團伙,通過賄買手段獲取了多個省份的公積金補繳渠道,拉攏楊某等團伙成員,包裝了4500余人的住房公積金信息,詐騙了全國多家銀行貸款

      以李某某、王某某組織的廣東犯罪團伙,通過收購“僵尸企業”“空殼公司”,掌控了廣州、深圳等公積金繳存渠道,拉攏劉小某等團伙成員,為300余人包裝公積金,信息詐騙了多家銀行貸款。

      三個團伙分別控制了四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等地130余家公司賬號,包裝貸款人6000余人補繳公積金1.2億,詐騙銀行貸款超過10億元,大量貸款逾期造成全國范圍內信貸資金重大損失,影響惡劣。

      截至案發,專案組共抓獲犯罪嫌疑人118人。

      起底:

      金融攬客搭建8級渠道 管理嚴密防跨渠道聯絡

      三個團伙中,嫌疑人多有互相交叉配合作案,這其中,白某、武某、達某某曾在同一家金融機構工作過,有著豐富的金融工作經驗,在整個犯罪過程中,也占據了舉足輕重的地位。

      記者了解到,在四川犯罪團伙中的白某、武某、達某某3人收入尚可,但他們并不甘于平淡。

      在白某認識到了“渠道掌控人”李某和賈某某后,白某的欲望之門也被打開了:賈某對計算機頗有研究,是名“黑客”,李某原本是名商人,兩人了解到許多人沒有修改過公積金原始密碼后,開始非法侵入四川省內多地公積金租房系統,盜取了數十家公司賬號后,擅自更改錄入就職員工信息。

      而身在金融機構工作的白某等人,因掌握著補繳公積金的“門路”而成了“渠道組織者”:虛假補繳住房公積金,來偽造個人征信,為下一步的貸款詐騙行為提供必要條件。

      此時,廣安鄰水的水某出現了,有過POS機推廣經驗和好口才的他不但有著追隨者,還掌握著大量的中介等人脈,承上啟下的“管理者”也就非他莫屬了。

      水某的出現,也為“操作者”中介、洗錢團伙、出資方、一般中介找到了向上的大門,只需要找到貸款人,以“渠道掌控人”--“渠道組織者”—“管理者”—“操作手”—“洗錢團伙”—“出資方”—“一般中介”—“貸款人”為鏈條的8級渠道就全部完成。

      辦案民警介紹,該團伙管理嚴密,制定了禁止透露渠道秘密,禁止跨級別聯絡的規矩。

      “白某等人和李某、賈某單線聯系,水某和白某等人單線聯系。”辦案民警說,水某等人就是想找李某等人聯系,也只能是心有余而力不足,諸如此類,位于第四級渠道以下的洗錢團伙、出資方等,想聯系水某,也只能徒手空嘆。

      套路:

      有人貸款20萬一分未到手 貸款人明知詐騙仍前往

      民警介紹,一般每個貸款人能貸20-30萬左右,但每一層都會提走不同的金額。

      “渠道掌控者”的每出售一家公司的名額,就要收取6-10萬的費用;“渠道組織者”白某等人收取每名貸款人的貸款總金額的5%加每人一萬元的人頭費;“管理者”水某則收取每名貸款人貸款總金額的5%加包裝墊資費……

      層層而下,到了第8級貸款人手里,多則剩下幾萬元,少則剩下幾百元,還有過分者,將已經發放的貸款私分后,再以“未貸款成功”為由欺騙貸款人。“有的貸款人自己被貸了20余萬的款,一分錢也拿不到。”

      當然,也不可能是每個人被包裝、補繳公積金后,申請的貸款如愿獲批,如未獲批,貸款人就會被中介等帶往外地,尋找部分監管薄弱地區的銀行等,多次重復申請,直至貸款詐騙成功。

      “只要能獲貸,他們就不會虧本。”辦案民警說,這些貸款人是受害者,但也是行騙者,他們許多人都知道是詐騙銀行貸款,但為了利益等,選擇了配合,成為了利益鏈條上最末端的一級。

      難度:

      非接觸式詐騙無法指認 通過虛擬貨幣轉移涉案資金

      在辦案民警看來,犯罪團伙在掌握公積金繳存渠道,轉移贓款方面采取了多種隱秘形式來逃避公安機關追蹤,多種犯罪手段并存,給公安機關破案帶來了很大難度。

      辦案民警介紹,首先該案中資金鏈流向錯綜復雜,貸款人不一定是本人持卡,加上POS機一機多戶、三方支付、微信及取現比較多。為了掩飾贓款流向骨干成員,水某邀約石某某、李某某等取錢團伙,以購買虛擬貨幣為手段,將銀行發放的貸款通過虛擬貨幣轉移導致近千萬涉案資金外流,難以追蹤。

      此外,在此案中,受文化程度影響,許多貸款人也是行騙者,他們擔心被追究,不配合,而8個級別之間,基本上都是采取非接觸式交集,有的貸款人和上級也就是一面之緣,時間一長,即便上級被擋獲,但貸款人也無法指認出。

      案件雖然告破,讓專案組感到后怕的是,犯罪團伙中一些人已經開始瞄上企業稅貸,即買下要倒閉的企業等,變更法人,讓一些“純白戶”等人擔任,再利用增值稅等進行貸款,正常情況下,一個企業能貸款100-500萬元。

      這樣顯然會帶來更嚴重的后果,專案組與相關部門充分溝通后認為,此案堪稱全國貸款詐騙典型,相關部門和銀行在順應社會發展,提供便民金融服務的同時,還需要進一步加強金融領域監管機制,為金融領域健康發展提供科學的制度保障。(所有嫌疑人均為化名)(記者 劉清華)

    原標題:四川眉山警方破獲特大貸款詐騙案:團伙騙貸銀行逾十億
    責任編輯:鄭莉莉
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