什么是信用卡溢繳款 別把溢繳款當存款

　　我取的是自己存進去的錢，又沒有透支，憑什么還要收手續費呢？”市民王小姐最近誤往自己的信用卡存了2萬元，因為急需用錢，就將存進去的錢取出來，卻發現被扣了一筆高達200元的手續費。

　　其實，這種在消費前就存進信用卡的錢叫溢繳款，如果取現，同樣被視為透支，要交手續費。不過記者了解到，目前已有部分銀行取消了這一費用，有些“聰明的”市民甚至還能用它來理財呢。

您如果要取出多余的還款，要扣除0.5%的手續費。

解釋

　　什么是信用卡溢繳款

　　銀行收費標準各不同

　　如今，使用信用卡的市民越來越多。但某國有銀行卡部工作人員告訴記者，信用卡和借記卡不同，就是讓客戶用來透支消費的，如果市民往信用卡里存了錢，非但無法像借記卡存款生利息，反而會被自動生成信用額度，再想取出來，銀行就視同透支取現，同樣要收取現手續費。

　　假設您上期的賬單是4900元，但還款時打入5000元，而您本期沒有消費，那么這100元就是溢繳款；如果您本期又產生了消費，那么多存的100元會自動沖抵賬單。如果您沒有消費而選擇取現，仍會被視為透支取現，要被不少銀行收取手續費。

　　記者了解到，多數銀行對客戶提取信用卡溢繳款的收費標準多在0.5%-1%之間，其中某股份制銀行收費標準更是高達3%。這也就意味著，您多往信用卡里存1萬元，如果想取現，可能要被收取50元-300元不等的費用。

　　但是，越來越多的銀行如今已加入了“信用卡溢繳款同城取現免費”的“軍團”。記者調查了解到，目前工行、建行、交行、民生、廣發這5家銀行已取消了上述手續費。工行客服人員告訴記者，客戶在同城的ATM或柜臺取現，均免手續費。

　支招

　　別把溢繳款當存款

　　刷卡消費來“贖回”

　　盡管已有上述5家銀行取消了信用卡溢繳款同城取現的手續費，但銀行人員提醒，在信用卡額度足夠使用的情況下，不要輕易往信用卡里存錢，盡量選擇根據賬單足額還款，或者設置與信用卡關聯的借記卡實行自動扣款。

　　對于已產生的“溢繳款”的處理，銀行人士建議，金額較小的，盡量用刷卡消費來“贖回”。信用卡刷卡消費會主動默認先使用“溢繳款”額度，然后才動用到正常的信用額度。

　　至于信用卡溢繳款金額較大的，該人士建議，盡量不要在自助設備上直接取現:“不妨通過銀行渠道‘曲線救國’——將信用卡內的資金轉入相應的借記卡賬號中，相對來講，轉賬手續費封頂，較溢繳款取現手續費收費更低。”

　高手

　　將溢繳款作為“工具”

　　省掉異地取現手續費

　　其實，僅僅掌握上述招數還不夠，如果您手中持有廣發、民生等銀行的信用卡，還有更大的用途，甚至異地取溢繳款也免費。

　　不久前，朋友圈上有“差旅達人”分享了自己的理財竅門。內容大致為看中了部分銀行對信用卡溢繳費取現免費的條約，故意往自己的信用卡存入大額資金，以達到“異地取現免費”目的，讓信用卡搖身一變成了“省錢工具”。

　　原來，“差旅達人”利用的正是廣發、民生等少數銀行對異地本行溢繳款取現免手續費的優勢。具體來說，相比較一般的借記卡取款，按目前多家銀行的異地取現收費標準，將被收取交易金額的1%左右的手續費。這也就意味著，若在異地取款1萬元，將被收取100元左右的手續費。而自己多往信用卡里存入1萬元，異地支取時由于銀行的優惠，手續費全免，就可以輕松省下100元。

　　不過，如果使用了這一“妙招”，在異地取現時，持卡人仍需事先確定卡內“溢繳款”的數量，如果是“透支取現”，就不僅需要支付手續費，還要搭上一筆利息呢。此外，由于目前實行異地溢繳款取現免費的銀行僅屬少數，因此使用此招前，需仔細了解信用卡所屬銀行的相關收費標準。

鏈接

　　現金分期并非零利息

　　不少持卡人誤以為，選擇信用卡現金分期不需要利息。事實上，現金分期也是以手續費的形式進行收取。

　　以一家銀行現金分期收費為例，假設分期4萬元，如果分三期，每期應還13713.33元，其中每期手續費都為380元，而如果拉長至全年每期應還3633.33元，每期手續費為300元，相當于全年需要多支付給銀行3600元。

　　不過值得留意的是，現在多家銀行推出的現金分期的手續費費率相對于“透支取現”所需要繳納的利息仍然較低，如果持卡人需要應急資金，現金分期也不失為一個好的融資方法。多數銀行信用卡普通持卡人現金分期額度都能最高至5萬元。